今年随着国家促销费稳增长政策接连发力，并要求加强金融对消费领域的支持，平安银行等信用卡头部银行在构建零售业务第二增长曲线的同时，踏准发展节拍，融入时代浪潮，以高质量金融服务助力扩内需、惠民生、促消费。

作为信用卡领域转型发展的先锋代表，平安银行信用卡去年以来就明确了精细化客群运营的高质量发展策略，依托银行大零售转型的综合化金融优势，建立了以客户为中心、数据驱动的精细化经营新体系。今年上半年，平安银行持续进行信用卡活动、产品、权益及服务的全面升级，聚焦存量客群的精细化运营布局，构建覆盖客户全生命周期的智能化服务，激发用户消费活力。

精细化运营 提振存量用户消费动力

(相关资料图)

市场分析认为，规模效应驱动的增长周期已走向终结，存量竞争时代的核心在于如何更好地挖掘用户的消费潜力。如何从规模增长业务模式向深耕存量的高质量发展业务模式转型，已经成为各家银行信用卡业务面临的挑战。

上半年以来，信用卡新增发卡量、流通规模进一步下降，银行对存量用户的竞争加剧。央行最新发布的2023年一季度数据显示，截至一季度末，全国共开立银行卡 95.73 亿张，环比增长 1.01%；其中，信用卡和借贷合一卡 7.91 亿张，环比下降 0.84%。信用卡新增发卡量连续多个季度下降。

在此背景下，平安银行等部分信用卡头部银行率先发力，以客户经营为中心，聚焦客群精细化经营，同时进行信用卡活动、产品及权益的全面升级，满足客户需求，促动消费。

针对车主客群，平安信用卡与行业头部企业联合共建“平安加油”平台，为客户提供一站式全方位车生态服务，已覆盖全国加油站近 5 万家。针对财富客群，全面升级“平安白金卡”“平安精英白金卡”等重点产品，新推出“平安美国运通高尔夫白金卡”，打造商旅出行、车主生活、酒店餐饮、高球私享、娱乐生活五大类定制化权益。针对年轻客群，深化卡权分离理念，引入萌宠、茶咖、视频、运动健身等 20 多项权益，充分满足年轻客户多样化需求。

3 月，平安信用卡推出主题活动、境外活动、积分活动、商户活动、还款活动、理财活动等六大类活动升级，并在平安口袋银行App上线活动聚合入口，打造优惠丰富、玩法简单、服务周到的信用卡活动体验。7 月，平安信用卡梳理健康、商旅、运动、娱乐、保险、用车、美食、绿色出行等八大权益体系供用户随心搭配，创新权益玩法提升用户获得感，覆盖各类用户高频用卡场景。

从活动到产品权益的全方位升级布局，大大提升了平安银行对存量细分客群潜在消费的深度挖掘能力，培育了银行消费金融新增长动力的同时，也推动了促进消费、扩大内需政策的落地。

此外，平安银行一方面基于口袋银行App“日日惊喜”活动平台继续升级消费引流布局，上线全积分兑换专区，扩展信用卡积分兑换范围，并在全国近百个商圈开展支付立减、领券优惠等活动，助力行业消费复苏；另一方面，持续强化垂直消费场景的建设，发力境外消费，升级出境旅游、留学所需金融服务及消费权益，进一步完善境外消费的生态平台。

据平安银行最新发布的2023年半年度业绩报告显示，截至6月末，信用卡流通卡量 6,863.44 万张，总交易金额达15,441.84 亿元；上半年，信用卡新户首刷率同比上升3.4 个百分点。

数字化赋能 提升消费金融精细化服务能力

在全面升级产品、活动、权益体系、挖掘存量客群消费潜力以构建新阶段零售金融第二增长曲线的背后，数字建设的赋能成效也在越加凸显。

平安银行在半年报中强调，上半年持续强化数字化经营能力建设，打造信用卡 A+新核心系统智能实时化能力，驱动业务场景创新，赋能客群智能化经营。同时，不断升级智能化工具，驱动数字化运营，2023 年 6 月末，智能语音中台已渗透到 1809个业务场景。

此外，为了更加全面的满足客户需求，提升精细化的消费金融服务能力，平安银行也在借助数字化赋能优势，持续强化全生命周期的服务体验。

在智能化银行3.0模式驱动下，平安银行为信用卡用户构建了全生命周期陪伴的服务体系，开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行等渠道矩阵无缝连接，组成了一张7*24小时长久陪伴的“服务网”，从而在合适的时间地点、为合适的客户、提供合适的服务。在申卡激活环节，最快5分钟完成一站式激活绑卡消费；用卡环节，实时交易风险评估和智能反电诈保障资金安全；客服渠道，升级全天候、一站式多渠道智能客服体系，不仅为客户带来触手可及的服务体验，并且通过主动识别、智能预判客户潜在需求，及时为客户精准匹配产品及服务，实现更有温度的个性化服务和智慧用卡体验。

年初以来，平安银行信用卡借助数据驱动，围绕“星级分层、产品、活动、服务、品牌、触达”建设六大经营体系，赋能存量客户经营，以更精准地了解客户、智能选择适合的服务渠道和营销触达等策略，最终实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营，促进信用卡服务向“用户价值”回归，也推动业务发展向“高质量、可持续”的方向更进了一步。

未来，平安银行将依托人工智能、大数据技术，持续深化数字化经营、管理及运营，围绕生活支付、理财投资、消费金融等场景，为广大用户客群提供更加精准、全面的全旅程服务，提升客户体验和进一步助力消费复苏。

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